《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》是1998年海南出版社出版的图书杠杆炒股指软件，作者是托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科。
虽然这本书的书名听上去特别像一本小说，但它却是实打实的字数有20万的社科作品，属于比较大部头的社会调查报告。
所有看过这本书的人都一致评价这本书，说写的太好啦，看后收获非常大。这就要感谢这本书的两位作者了，她们都是非常厉害的哲学博士。他们特别善于用诙谐的语言生动的案例揭示出深奥的人生哲理。
一九七三年这两位作者成立了一个研究小组，开始研究美国富人们的日常生活，包括富人们如何投资理财，也包括他们衣食住行、子女教育、遗产分配等方面。
《邻家的百万富翁》书中全面地展示了占美国总人口数3.5%的百万富翁们是如何工作和生活的。
最重要的是还揭示了他们是如何变成有钱人的，书中提到想要成为百万富翁最重要的是，养成积累的好习惯。
什么样的人
才是真正的富翁
在我们一般人的印象里富有常常跟消费水平相关。但实际上，现在好多消费水平很高的人，其实是隐形贫困人口。
那到底怎样才算富有呢？作者给我们支了一个招。
可以通过一个公式算出一个人预期净资产水平，然后我们再拿这个人现有的财富和这个人的预期净资产水平对比就知道这个人的财富状况大致处于什么水平了。
最简单也最直观的一种计算方式：用一个人的年龄x乘以税前的年收入Y，得出的数值除以十，再减去他人赠与的资产价值，最后得到的就是这个人目前的预期净资产水平。
然后我们就可以用这个数值和这个人的现有资产对比来估算他算不算是一个富有的人。
打个比方，王先生今年30岁，每年的税前收入是15万，父母给了他一辆车值10万元，它的预期净资产水平是多少呢？
用30岁乘以15万元再除以十，然后减去父母给的10万等于35万元，也就是说A先生的净资产如果达到35万元以上，那他就可以称得上是比较富有的人。
通过计算我们能看出，就算是年纪、收入水平都相同的人，手头上剩下来的钱也是不一样的。
作者也给这些人取了名字，分别叫做财富积累能手、中等财富积累者和低级财富积累者。
财富积累能手是指一个人通过努力积攒的净资产是预期的两倍以上。比如刚才的王先生预期净资产水平是35万，假如他现在净资产价值为70万的话，他就是财富积累能手。
而低级财富积累者则是说积攒的财富等于或者少于预期的一半。比如王先生现在的净资产只有16万了，我们就说他是低级的财富积累者。
一般来说财富积累能手通常的财富总量是低级财富积累者的四倍以上。而财富总量处于两者之间的人就是中等财富积累者。
节俭是财富积累的基石
真正的富有是即使没了收入依然可以在不降低质量的情况下好好生活。而这一切正是建立在节俭这个习惯之上的。
作者给出节俭的定义是“节约使用所有的资源。”要知道许多百万富翁的家庭年收入其实并不高，也就是二三十万美元而已，最多不超过50万美元。
而且他们中的80%都是直到55岁之后才成为百万富翁的，对于他们来说财富大厦的积累是经年累月建造而成的，所以他们非常珍视自己的财富。
在他们的观念里没有人能做到一面高消费一面还能攒下很多钱。就连那些从父母那里继承来大量资产的人也不可能做到，因为这样一旦开始了高消费的生活方式之前拥有的财富就很快会消失殆尽。
这些百万富翁们从不在消费方面花费大量金钱和时间，却会花费大量时间规划自己财富和生活。
一般来说他们会时常询问自己几个重要的问题：
第一个问题就是，你的家庭财政情况是按照年度预算进行的吗？大多数的百万富翁每年都要制定严格的家庭年度预算，并且按照规划运行。他们很少会在规划之外花费大量金钱。
第二个问题是，你们一家每年在衣食住行方面要花掉多少钱？调查发现63%的财富管理能手都非常清晰自己家庭的消费情况，包括日常开支，节日支出，汽车费用，教育费用以及水电气暖费用等。而大部分低级财富积累者呢，在这个问题上非常模糊，他们说不出自己和家人每年到底消费了多少钱。甚至都搞不清钱是花到哪儿了。
第三个问题是，您有没有建立自己或家庭的目标体系？包括每天每月，每年和自己一生的目标，大部分百万富翁们都知道自己明确的目标体系，他们在做任何事的时候都会确立明确的目标，特别是在财富管理方面目标非常清晰的。低级财富积累者就恰恰相反。
想要积累财富就要树立财富目标，认真梳理自己的财产情况，按照计划支出以及了解自己的消费情况，这些好习惯你能做到吗？
财富和受教育水平的关系
通过研究本书作者发现了一个有趣的事实，那就是具有高级财富积累能力的人，他们的受教育水平好像并没有很高。
主要有两个方面的原因，第一个原因是高学历的人工作普遍比较晚。由于复利的关系，积累的财富就比工作早的财富管理能手少了一大截。
作者在书里还自我调侃呢，为什么两个研究富人的教授自己却是穷人呢？就是因为他们比很多人多花了二十年的时间在学校和研究中。
另一个造成高学历的人很难攒下钱的原因是，定位在美国许多拥有高学历的人工作后选择的职业是医，律师，银行顾问。而这一类人呢，因为读了很多年的书，工作生活上比较追求体面就容易掉入高消费陷阱。
财富的根本目标应该是金钱独立而不是高消费。也就是说，我们最大的自由是不管外界怎么变化，依然可以长久保持原来的生活状态，而不用担心明天的房子和面包。
如何做更接近财富
很多年轻人在考大学选专业或者找工作的时候，往往最关心的事情就是什么样的工作。本书的作者经过大量调查之后得出了一个非常简单粗暴的结论：想要有钱最好的办法就是要跟着富人走！
你要知道富人们最需要的是什么，比如很多富人因为手里有大量的闲钱，所以他们就需要一些方法能让他们的财富保值增值，现在房地产市场和资本市场都不景气，通货膨胀还很严重。
富人们想要财产不缩水，只能依靠职业投资人和私募基金等的帮助，所以从事这方面工作的人，只要成绩突出，信用过硬，也可以轻轻松松地从富人们身上赚到钱。
类似的工作还有很多种，比如从事婚姻财产服务的法律专家，可以从富翁的婚姻诉讼案中赚到钱。给高端人群提供健身医疗保险服务，甚至是美容和牙齿护理等服务也都是比较高薪的工作。
但这些工作能赚到钱的前提是你要有足够高的专业水平，精湛的技术水平。并且有富人们足够信任你。
但是大多数人学历一般职业水平也一般，这样的人怎么赚的到钱呢？作者当然也给大家支了招。
有些巨大的商机呀，就是蕴藏在一些我们平时不怎么看得上的工作中，比如开个小卖铺之类的。可以说家里有个小卖铺不亚于家里有矿。
这类与普通人生活密切相关的行业看起来可能不够风光，但赚钱并不少。这些职业虽然也挣钱，但是对于我们上班族来说，似乎实现起来很有难度。
作者的建议就是不要让自己的收入来源过于单一，因为这样的生活风险太大。因为如果我们的生活只靠着自己的死工资，假如某天失业了或者出现了什么意外，这个收入来源就会消失，生活立马就会陷入困境。
而作者调查的这些百万富翁有一个最大的共同点，就是他们都有多种收入来源。这些收入既有主动收入，比如经营和公司收入，又有被动收入，比如出租合同。
总之，他们会花大量时间来研究投资理财，让自己的被动收入最大化，因为在这些百万富翁的眼中，被动收入非常的重要。
这类收入不受失业影响，也不需要缴纳高额的所得税，而这些稳定的收入也给了百万富翁们承受风险的底气。
他们可以做自己喜欢的工作，自由决定自己的工作时间，不受外界的影响和限制。
结语
如果你也想成为一个能够自由决定自己工作和生活方式的人，就应该像他们一样克制自己的消费欲望，规划自己的资产配置杠杆炒股指软件，认真学习各种投资理财知识，让自己的收入多元化。